Todo lo que Necesitas Saber sobre Créditos Hipotecarios en Chile

Generalidades sobre los  créditos hipotecarios

En Alihuen Propiedades entendemos que adquirir una vivienda es un paso importante en la vida, y los créditos hipotecarios son una herramienta esencial para hacerlo realidad. En este post, te proporcionaremos información clave sobre los créditos hipotecarios en Chile, sus requisitos, tipos, plazos y las edades ideales para optar por ellos.

¿Qué son los Créditos Hipotecarios?

Los créditos hipotecarios son préstamos a largo plazo destinados a financiar la compra de una propiedad. En Chile, existen diversas opciones que se adaptan a las necesidades de cada persona.

Requisitos para Obtener un Crédito Hipotecario:

Antes de sumergirnos en los tipos de créditos, es fundamental conocer los requisitos comunes para obtener uno. Entre ellos se encuentran un ingreso estable, historial crediticio positivo, y la capacidad de demostrar la capacidad de pago.

Condiciones generales de un crédito hipotecario

Personas naturales

• Un año de antigüedad laboral
• No tener informes comerciales negativos (Dicom) durante un año, aunque esté solucionado. Si tuviste algún informe negativo, debes espera un año desde que lo liquidaste
• Contrato  indefinido
• Un pie o ahorro de un 10 a un 20% del valor de venta de la vivienda que deseas adquirir

Documentos básicos solicitados para obtener tu crédito hipotecario

• Últimas 3 liquidaciones de sueldo
• Carnet identidad
• Contrato de trabajo
• Ultimas 12 cotizaciones de AFP ¿Cómo lo puedes obtener? infórmate aquí . Esta página de Chileatiende te guiará en todos los pasos o puedes solicitar directamente a tu AFP
• No estar en el registro de deudores de pensión alimenticia
• En el caso de ser extranjeros, la residencia definitiva

Persona jurídicas (Pymes, Mypes, pequeña empresa, mediana empresa o empresa)

• Se evalúa el comportamiento comercial de la empresa, de los socios y el representante legal
• 2 años de vigencia de la empresa como mínimo

Documentos básicos requeridos

• Carpeta tributaria electrónica. Se obtiene en el Servicio de impuestos internos
• Carnet de identidad del representante legal y los socios
• Constitución de la sociedad y poderes
• Vigencia de la sociedad
• Estatuto

Persona natura con giro comercial (Que emite boleta de honorarios)

• 2 años de inicio de actividades
• No tener informes comerciales negativos (Dicom) durante un año, aunque esté solucionado. Si tuviste algún informe negativo, debes espera un año desde que lo liquidaste. Puedes ver tu informes comerciales y financieros en las plataformas privadas (Ej. Equifax) o Chileatiende
• Pie o ahorro de un 10 a un 20% del valor de la vivienda que deseas adquirir
• No estar en el registro de deudores de pensión alimenticia

Documentos básicos requeridos

• Carpeta tributaria. La puedes obtener en el servicio de impuestos internos, con tu clave única o  clave tributaria  Lee aquí como obtenerla
• Carnet de identidad
• Datos personales
• No estar en el registro de deudores de pensión alimenticia

Tipos de Créditos Hipotecarios en Chile:

1. Créditos con Tasa Fija: Ofrecen estabilidad en la cuota mensual durante toda la vida del préstamo.
2. Créditos con Tasa Variable: Sus tasas pueden cambiar según las condiciones del mercado.
3. Créditos Mixtos: Combinan características de los dos anteriores, proporcionando flexibilidad.

Créditos  hipotecarios Fogaes

¿Qué es el fogaes?

El Fogaes para la primera vivienda es un fondo de garantía estatal que permite al Estado actuar como aval para acceder a un crédito hipotecario con hasta un 90% de financiamiento.

Fogaes: ¿Cómo postular al programa de garantía de apoyo a la vivienda?

Para postular al Programa de Apoyo a la Vivienda de Fogaes el beneficio se puede gestionar hasta el 3 de abril del 2024 a través de las instituciones financieras que son parte de la medida.

Las instituciones financieras disponibles para gestionar el programa de Fogaes para adquirir una vivienda son:

• BancoEstado
• Banco Santander
• Scotiabank
• Banco Internacional
• BCI
• Itaú
• Banco BICE
• Banco Falabella
• Coopeuch

¿Quiénes pueden acceder a la garantía de un 10% del crédito hipotecario?

Los requisitos para acceder al programa de garantía Fogaes que aporta hasta un 10% del valor de la vivienda son:

• Ser persona natural
• Que el crédito sea para financiar una primera vivienda con la intención de habitarla (no ser propietario de una propiedad habitacional)
• Que el valor de la vivienda no supere las UF 4.500
• No haber recibido ningún tipo de subsidio o beneficio estatal para el financiamiento de la vivienda
• No estar con inscripción vigente en el Registro Nacional de Deudores de Pensión de Alimentos
• Que no haya sido beneficiado anteriormente con la Garantía FOGAES Apoyo a la Vivienda
• Cumplir con la evaluación crediticia propia de cada institución.

Debes tener claridad que en este beneficio, el estado sólo se constituye como aval de un  10% de l 20% que solicitan los bancos como pie o ahorro. No es una bonificación. En palabras más sencillas tu pagarás el 10% en la cual el estado te avala,  incluido en el crédito hipotecario que te otorga la institución financiera

Infórmate más acerca de los créditos hipotecarios FOGAES  en la  pagina web gubernamental en este enlace

Plazos y Edades para Optar por un Crédito:

Los plazos de los créditos hipotecarios varían, generalmente oscilan entre 15 y 30 años. La edad ideal para optar por un crédito suele ser entre los 25 y 65 años, aunque esto puede variar según la institución financiera.

Bancarización

¿Habías oído ese término antes? Te explicamos a continuación.

Este término se utiliza en el área financiera, para referirse a uno de los aspectos del comportamiento comercial crediticio de un determinado cliente. Si eres muy joven, o nunca has tenido algún acercamiento con el área financiera, es posible que esta condición no te permita acceder a un crédito hipotecario, ya que la institución financiera no tiene historial alguno para evaluar tu comportamiento comercial

¿Cómo lo puedes solucionar?

A continuación te damos a conocer algunas sugerencias para que puedas demostrar un historial crediticio o comportamiento comercial:

• Abre una cuenta corriente o cuenta vista en un banco de tu preferencia
• Si eres persona natural y tienes un empleo, solicita a ti empleador que te deposite tu salario en la cuenta que has aperturado.
• Solicita una tarjeta de crédito bancaria, úsala con mesura y mantén los pagos en forma oportuna

¿Cuál es el plazo que mínimo de bancarización?

Este período puede tomar desde seis meses a un año, dependiendo de la institución financiera.

¿Cómo paga el banco el crédito hipotecario al vendedor de la propiedad?

El desembolso del pago del crédito hipotecario por parte del banco al propietario. se efectúa una vez que está inscrita la propiedad  en el conservador de bienes raíces, a nombre del comprador. El pago se materializa en un plazo de 5 dias hábiles, posterior a la inscripción, mediante un vale vista nominativo.

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